48%富人购买寿险 京穗沪占四成

新闻来源：中国保险网    作者：  责任编辑：王一丁  点击：

    理财周报记者发现，市面上纯粹消费型的终身寿险比较少见，一般都是在提供保障的同时兼具储蓄分红功能。

    案例：30岁的方先生是某合资公司的行政管理人员，年收入20万，妻子是中学教师，月收入4000元，由于两人平时工作较忙，没时间进行投资，方先生便想购买一份既能起到充分保障作用，又具有一定理财功能的寿险产品。

    投保建议

    专家解析说，方先生属于中产家庭的行列，这类人群的特点是收入相对较高，但工作繁忙，对未来有一定规划、对生活品质有较高要求。建议方先生考虑购买储蓄分红型的终身寿险。

    以某保险公司的分红型终身寿险为例，方先生在30岁购买保额为20万的终身寿险，缴费期30年，每年需要交付的保费为5380元，平均每月448元。相对小王购买的同等保额定期寿险，每月的保费高出360元。
   
    但是，同样经过30年，如双方均无意外发生，小王的保单到期之后保险公司不再为其支付任何费用，但方先生的保单依然有效。30年后方先生比小王总共多支付了12.96万元，其保单届时有14.016万元的现金价值，累计红利最高为8.1196万元，最低为2.7066元。

    肖丰说，终身寿险的好处就在于缴费到一定年限之后可以申请转换为年金的形式，领取保单中的现金价值和分红，提供了养老和投资的功能。

    保险期限“一辈子”

    肖丰分析，终身寿险最显著的特点就是它的保险期是“一辈子”，而缴费期则可以根据投保人的支付能力和偏好选择一次性趸交或者分10年、20年、30年缴费。“在国外很流行终身缴费的方式，因为这样平均每年分担的费率较低。”终身寿险适合有固定收入来源、经济状况较好、对未来有全方位统筹规划的人群。同时，想通过保险进行理财养老规划的人群，也可以选择终身寿险。

    分红产品变现能力要强

    由于终身寿险只有在身故或高残才能赔付，保障范围受到局限，在投保时应该考虑附加意外及医疗的保险。

    王先生的保单若是附加20万的意外伤害险、20万的意外残疾险、2万医疗险以及日额100元补贴的住院医疗险，加上原来20万的终身寿险，每年支付的总保费为6358元。意外身故与意外伤残均能获得20—45万的赔偿，疾病身故能获得2—20万的赔偿，还有20—25万的交通意外赔偿。

    肖丰建议说，在购买这种分红型终身寿险的时候，应该考虑三个问题。第一，参考该保险公司过往的投资业绩和公司的投资水平；第二，衡量该公司的服务体系，能否及时处理客户的问题；第三，产品的变现能力要强，这样一来中产家庭可以利用保单贷款作为现金流的补充。 

    摘自：中国保险网：http://www.china-insurance.com/news-center/newslist.asp?id=103264

发布时间：2007-8-31 10:42:40