个人消费信贷业务的风险防范

新闻来源：圈中人保险    作者：崔太平   责任编辑：王一丁  点击：

 
    4.强化银行对个人住房贷款业务档案的管理工作。银行应由专人负责保管个人住房贷款业务档案，实现电脑和文件资料（原件）的双重管理，加强内部监督、内部牵制，以保证业务档案不失真、不失实和不流失。通过电脑化管理，对每月拖欠银行贷款的借款人进行及时催收，并纳入“黑名单”，加强贷后管理工作力度。 
 
    5.创造条件，逐步推行住房抵押证券化。对于个人住房贷款资金的流动性风险，一级抵押市场是无法解决的。解决问题的出路在于建立二级抵押市场（即推行住房抵押证券化）。所谓住房抵押证券化，即通过专门设立的中介机构收购一级抵押机构的住房抵押贷款，实现个人住房贷款的流动性，然后通过建立标准抵押，为抵押贷款的“打包”组合及其证券化创造条件，再通过为抵押贷款组群提供加强担保，增强抵押债务的清偿能力，使抵押债券具有类似政府债券的信誉。最后，二级发行机构以抵押贷款组合为担保向社会发行转付证券，将抵押贷款出售给社会投资者，接通了社会资金与住房金融市场的联通渠道。 
 
    住房抵押贷款证券化，使社会上的游资（短期资金）转化为长期投资，从而解决了个人住房贷款资金的流动性风险，保证了贷款机构的经营安全。住房抵押贷款证券化，还解决了贷款银行资金不足的问题，使个人住房货款的巨大市场前景得以实现，给社会增添了一种新的投资品种，同时也转移和分散贷款银行的风险，从而增强了房地产金融市场的活力，提高了市场运行效率。  
 

发布时间：2008-2-23 20:06:15