美国居民投保水灾险意识不高

新闻来源：中国证券报    作者：张泰欣  责任编辑：王一丁  点击：

    美国大概有70％的国土面积临靠海域，因此很容易受到洪涝灾害及海啸的威胁。根据全美独立保险机构IIAB的预测，美国普通民众遭受水灾影响的概率约是火灾的26倍。因此适当的选择一份水灾保险对于保障生活、降低损失很有必要。

    合理评估自身风险

    在美国水灾是破坏力最大、花费成本最高的自然灾害，但是在水灾的高频发生区域只有大约25％的家庭购买了水灾险。很多人对水灾险的了解还不够，投保意识淡薄，很多人认为只要不在临近水域的地方居住就会避免水灾的侵害，但是IIAB的Sue Nestor介绍，每年大约有1/3的受灾人群是在非洪涝区，正是由于自身的麻痹没有及时投保才造成了无法挽回的损失。

    因此准确科学的评测自己面临的水灾风险就显得非常重要了。一般民众可登陆国家水灾保险基金网站（www.floodsmart.gov）查询自己所在区域的水灾风险系数，并可根据该基金的指导选择适当险种。此外，民众还可在网上进行互动测试，如填写家庭的相关信息，网站会据此提供一些规避风险的产品组合及建议。如果你迁移到水灾风险较高的区域，投保水灾险还可以获得有关资产抵押的补偿。

    政府不能满足众多要求

    由于募集资金的原因，政府对水灾提供的保险补偿是有限的，在美国像地下室、屋内地毯、墙纸、以及个人财产等并不列在水灾险的范畴中，所以民众不能完全依赖政府的政策。此外，国家水灾保险基金也不能满足所有客户的要求，一般而言，通过该基金客户只能得到25万美元的房产及10万美元家庭财产的保险补偿，要想投保更大的财产获得更多的补偿客户只有借助其它手段。私人理财公司是一个较好的选择，如AIG就允许受保人投保全额财产险，风险补偿数额会根据水灾情况在1200美元—100万美元之间浮动。此外，Chubb公司也有较完善的水灾全额保险服务。

    费率上调需考虑

    在美国购买水灾险后中间需有一个月的生效期，所以民众需充分考虑这段延续时间内产生的风险，及早投保。2005年路易斯安那与密西西比水灾之所以损失惨重最主要的还是居民保险意识薄弱，当时在路易斯安那只有不到50％的地面建筑进行投保，而密西西比的数字则不到20％。缺少相应的保险给当地居民的财产造成了巨大损失。

    经过05年的大灾，美国各州也逐步上调了水灾险的费率。根据IIAB的最新统计，目前水灾险的费率已升至6％，“预计根据气象和地区原因，水灾险费率近期还会调整，因为目前政府财力已经不堪无偿捐助额重负”Sue Nestor 透露。他还介绍，目前根据投保人的不同情况，相关机构会给予500美元－1000美元的保费优惠，而一年最高的保费优惠可达450美元，如果投保人居住在低风险的区域，还会有更多的免除费用。相比而言，居住在低风险区域的居民可以选择NFIP的保险措施，采用该办法每年投保人将会得到85美元的固定回报。

发布时间：2007-8-1 0:55:45