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注册金融理财师CFP资格考试介绍

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    注册金融理财师，简称为 CFP ，是国际上最权威的一种金融理财职业资格。金融理的主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，通过不断调整存款、股票、基金、保险、动产、不动产等各种金融产品组成的投资组合，设计合理的税务规划，满足客户长期的生活目标和财务标。

    金融理财师资格认证源于美国， 1985 年在美国正式注册成立的美国注册金融策划师标准委员会（ CFP Board of Standards ）是最有影响的金融理财认证机构。在国际化和本土化共举的前提下，国际 CFP 理事会的目标是在美国“四 E ”准则的基础上确立和认可各成员国金融理的职业道德、职业要求和从业方式等各方面的标准，并提高全球范围内公众对金融策划工作的认同。 CFP 作为一种权理财专业资格，已成为国际范围内开展个人理财业务认可的通行证。在国外商业银行业，拥有多少 CFP 是衡量该行个策划服务水平的重要标准之一。金融理财涵盖生活方方面面圈中人保险网保险教育 CFP 所做的金融理财一般包括证券投资计划、房地产投资计划、教育投资计划、保险计划、退休计划、税务计划、计划。证券投资在个人总投资中往往占有很高的比例。根据期限长短和风险收益特征，证券投资工具分为货币市场工具固定收益性工具、权益性工具和金融衍生工具。证券投资计划要求个人金融理财师在充分了解客户的风险偏好与投资需求的基础上，通过合理的资产分配，使投资组合既能满足客户的流动性要求与风险承受能力，又能够获得充足的回房地产投资是一种长期的大额投资，除了用于个人消费，它还具有明显的投资价值。金融理财师既要对所在国的房地律法规和影响房地产的各种因素有比较深入的了解，又要详细了解客户的支付能力以及所在国金融机构关于房地产金融的各种规定，以帮助客户确定最合理的房地产购置计划。从内容上看，教育投资可以分为两类：客户自身的教育投资和女的投资。金融理财师在帮助客户进行教育投资计划时，首先要对客户的教育需求和子女的基本情况进行分析，确定和未来的教育投资资金需求，其次要分析客户的收入状况，并根据具体情况确定客户和子女教育投资资金的来源，最后要综合运用各种投资工具来弥合客户教育投资来源和需求之间的差距。保险计划的目的在于通过对客户的经济状况和保求的深入分析，帮助客户选择合适的保险产品并确定合理的期限和金额。税收计划是在充分了解本国税收制度的前提下通过运用收入分解转移、收入延期、投资于资本利得、资产销售、杠杆投资、税负抵减等各种税务筹划策略，帮助客法地减少税负。退休计划是一个长期的过程，提早做好退休计划不仅可以使自己的退休生活更有保障，同时也可以减轻女的负担。遗产计划的目的是帮助客户高效率地管理遗产，并将遗产顺利地转移到受益人手中

    美国 CFP 标准委员会为理财规范流程专门制定了一个完整的《金融理财执业标准》（ Financial Planning Practice Standard ），并向国际标准化组织提出申请，将该规范流程注册成为一个 ISO9000 理体系，以方便其作为一个可度量的国际通用标准在全球推行。参照美国 CFP 制度的标准，国际标准化组织提出了全球金融理财标准 ISO/TC222 ，并将金融理财师的核心胜任能力分为初始胜任能力和持续胜任能力两个层次。初始胜任能力包括考试、教育、道德和经验四个方面的要求，持续胜任能力包括道德、教育和经验三个方面的要求。目前，参与 ISO/TC222 包括美国、澳大利亚等在内的 30 多个国家。

    链接： CFP 的起源及现状:CFP 的全称是注册金融理财师（ Certified Financial Planner ），又译为注册金融策划师，由 CFP 标准委员会（ CFP Board of Standards ）考试认证。其发展可以追溯到 1969 年，一批不同领域的金融服务专业人士在美国芝加哥机附近一家酒店的聚会，提出关注客户的需求和目标比关注金融单一产品销售更重要的服务理念和专业精神，并开始推及客户生活方方面面“财务规划”的概念和方法。 1972 年，美国首批 CFP 诞生。目前全美约 5 万多人获得 CFP 认证资格年， CFP 国际理事会成立，除美国外目前有英国、德国、法国、加拿大、日本等国家和地区加入，使得 CFP 成为国际上金融领域最权威的个人理财资格认证。经过十余年的发展，目前国际 CFP 理事会共有 18 个正式会员和一个准会员，全世界的＠人数已超过 8.2 万人。成为 CFP 国际理事会的正式成员，必须经过观察员、准会员和正式会员三个阶段。目前，中国金融教育发展基金会理财师（简称中国金融理财师）标准委员会，被 CFP 国际理事会确定为在中国的联系机构，成为该组织的观察员组织意外，中国金融理财师标准委员会可望在明年初成为准会员，并在随后的一至二年时间里成为正式会员。

    中国第一家被国际 CFP( 注册金融理财师 ) 组织认可并授权的教育培训机构 -- 中国金融理财师标准委员会正式成立并在金融界内部通过考试选拔招收了第一批学员。据了解，到目前为止，中国内地除了中国金融理财师标准委员会外没有一个机构是国际 CFP 组织的联系机构，没有一家教育机构有本土化的 CFP 教育培训资格，中国内地也还没有一位获土化 CFP 资质的专业人士。中国金融理财师标准委员会在认真研究和考察了各个相关的国际组织后，认为 CFP 组织是在全球范围内受到广泛认可的专业化理财认证机构，享有相当的威信和公信力。正是由于看中其严格的职业道德要求、完善的培训体系、标准的操作程序，所以，中国金融理财师标准委员会提出加入国际 CFP 理事会的要求。当前，标准委员会面要问题是，如何按照国际 CFP 的要求完成中国自己的金融理财师培训。刘鸿儒认为，这是一个创新，也是一次大胆的标准委员会必须要保证教学质量，教材也要修改和调整，而中国目前最缺乏的是合格的授课老师。按照国际惯例， CFP 是由各国标准委员会授权的教育单位承担，现在已经有几所大学向标准委员会提出申请。目前，标准委员会已经通过 CFP 理事会筹办专门培训中国老师的培训班。随着中国人民银行研究生部、北京大学和清华大学三家教育学府的共同探索随着合格授课教师队伍的壮大，会有更多的教育单位得到授权来培训中国的金融理财师。中国金融理财师标准委员会委员由中国金融教育发展基金会会长刘鸿儒先生任主任委员，副主任委员由中国工商行长张福荣和北京大学经济学院院长刘伟两位担任，秘书长是中信集团董事蔡重直。委员会的 23 名成员均来自业内的人士，其中包括中国保监会副主席魏迎宁、新华人寿董事长关国亮等。

附：中国金融教育发展基金会金融理财师标准委员会（FPCC）惟一授权考试指定书目：

1《个人理财》Fundamentals of Financial Planning
2《投资规划》Investment Planning
3《员工福利与退休计划》Employee Benefits and Retirement Planning
4《个人风险管理与保险计划》Risk Management and Insurance Planning for Individuals
5《个人税务与遗产筹划》Tax and Estate Planning

发布时间：2005-11-29